Бесконтактная оплата: что это такое, функции, технологии, как работает система и как ей пользоваться

Оплачивать любые покупки, не используя при этом наличных денег, сегодня проще, чем когда-либо. Для этого даже необязательно доставать свою кредитку из кошелька. Система NFC позволяет сделать это, не прикасаясь к терминалу, а просто поднеся карточку, смартфон, часы или другое устройство на определенное расстояние от него. Уникальная методика стремительно набирает популярность во всем мире, поскольку выводит приобретение товаров на совершенно новый по удобству уровень. При этом остаются вопросы, связанные с безопасностью ее использования. В этой статье мы расскажем о бесконтактной технологии оплаты банковскими картами, объясним, что это такое и как правильно ее использовать.

Что это за способ

Суть такого платежа заключается в том, что не требуется прямого использования кредитки, для того чтобы списать с нее деньги. Если раньше проведение сделки сопровождалось вставкой средств в терминал или передачей через него магнитной полосой, то теперь достаточно держать его на близком расстоянии от банковского оборудования.

Устройство считает информацию, а затем передаст ее в эквайринговый центр, который разрешит или отменит операцию. Особенно важно, что использование карты для бесконтактной системы оплаты возможно с посторонних технических средств: смартфона, часов, браслета, к которым привязывается платежный инструмент. Собственно карточка при этом может оставаться дома.

Кредитки, которым доступен расчет без прямого контакта, как и торговое оборудование, принимающее их, имеют специальную маркировку – PayWave или PayPass, а также дополнительную эмблему-рисунок. Увидев такой знак в магазине можно быть уверенным, что такой способ доступен в этой точке.

Как называется система

Технология бесконтактных платежей известна как NFC — Near field communication. Перевод – «ближняя связь без контакта». Разберем каждое слово, чтобы лучше понять как устроена технология.

Термин «ближняя» означает, что обмен данными может происходить на небольшом расстоянии технических устройств друг от друга. Оно не превышает четырех сантиметров.

Значение слова «без контакта» заключается в том, что взаимосвязь не требует прямого воздействия карточки на торговый терминал. Считывание данных происходит с помощью индукции магнитного поля. Слово «связь» тоже весьма понятно и логично и обозначает взаимодействие между двумя техническими средствами.

Таким образом, получается, что система NFC – это обмен данными между 2 устройствами, происходящий с использованием принципа магнитного воздействия. Это определение не раскрывает всю сущность технологии, но демонстрирует главные ее черты.

Функции технологии NFC в повседневной жизни

NFC, что в расшифровке переводится, как «коммуникация ближнего поля» далеко не новая технология. Впервые чип установили в телефон Нокиа 6131 в 2006 году, но торговая и банковская инфраструктура была еще не готова к его использованию.

Сейчас ее применяют:

• в электронной оплате проезда;
• для передачи данных и средств от смартфона к смартфону (как когда-то ИК-порт);
• в электронных ключах с личной информацией сотрудника;
• в специальных метках, для хранения важных данных в деловой сфере.

Даже привычное подключение смартфона к любой технике с помощью USB-кабеля теперь может заменить NFC-чип. Достаточно просто поднести телефон к принтеру, чтобы напечатать нужную фотографию или воспроизвести видео на телевизоре подключившись к ДУ устройства.

Методика бесконтактной оплаты

Сама по себе идея использования беспроводной передачи данных не нова. Первый стандарт пластиковых карт, способных производить расчет без прямого взаимодействия с торговым оборудованием, появился еще в 2004 году. Главная особенность системы кроется в объединении интерфейса смарт-карты и небольшого считывателя в одно устройство. Свою основу она взяла у метода радиочастотной идентификации RFID, которая дает возможность передачи данных по радиоканалу.

Раньше подобную методику использовали для приема платежей в транспортных средствах, а сегодня она перешла на работу с банками. Преимущественно для этого используются современные смартфоны и планшеты. Они могут обеспечить достаточную безопасность денежным средствам, поскольку оснащены хорошими системами защиты данных. Но чип NFC может быть помещен куда угодно: в браслет, электронные часы, удостоверение личности.

Сейчас появляются платежные кольца, браслеты, часы, какие-то наклейки — есть ли в этом смысл?

Многие эксперты платежного рынка считают, что у носимых устройств (wearables) — колец, браслетов, часов, брелоков, активных наклеек / стикеров и т. д. — хорошее будущее. В первую очередь они безопасны потому, что в основе их архитектуры лежит элемент безопасности, операционная среда носимого устройства поддерживает ограниченный набор приложений, и вредоносное ПО на них поместить непросто. Устройства взаимодействуют с внешним миром через ограниченный набор интерфейсов (как правило, лишь NFC, к которому иногда добавляется BLE), и, наконец, некоторые устройства имеют биометрический сенсор для захвата отпечатка пальца, позволяющий верифицировать пользователя.

Готовые решения для всех направлений

Магазины
Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Склады

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

E-commerce

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Мобильная автоматизация

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше Показать все решения по автоматизации

Загрузка карты в телефон и управление

Корректная работа бесконтактной оплаты во многом зависит от правильной привязки банковской карты и возможностями ее дальнейшего управления. В первую очередь, потребуется установить наиболее подходящее приложение для NFC в соответствии с моделью телефона и собственными предпочтениями.

Банковская карта должна быть совместимой с платежным приложением. Для добавления нужно выполнить следующие действия:

• Вход в приложение, ввод личных данных, идентификация.
• Нажатие кнопки «Добавить новую карту».
• Сканирование карты с помощью камеры или ввод реквизитов вручную в специальную форму.
• Выбор способа подтверждения платежных операций – отпечаток пальца или другой.
• Завершение процесса с сохранением всех настроек.

Пластиковая карта превращается в виртуальную копию с сохранением баланса и других данных. При необходимости можно добавить другие карты, в том числе, и от разных банков. Первая зарегистрированная карта по умолчанию становится основной при оплате. Если нужно, то ее можно заменить на другую через настройки приложения.

Функция бесконтактной оплаты на картах

Как уже говорилось ранее, возможности использования технологии практически безграничны. Функционал становится доступным клиентам платежных систем MasterCard, Visa и некоторым категориям карточек «Мир».

В последние пару лет NFC-система устанавливается в «пластик» по умолчанию, так что нет необходимости заказывать ее в виде дополнительной функции. Речь идет только об именных дебетовых и кредитных картах. Моментально выдаваемые платежные инструменты, не имеющие указанного имени владельца на лицевой стороне, позволяют оплачивать покупки только прежними способами: с помощью магнитной ленты или простого чипа.

Приложения для управления бесконтактными платежами через телефон

Как включить функцию NFC на телефоне мы уже описали выше. Но для правильной работы нужна синхронизация с вашим счетом. Для управления вашими платежными данными есть несколько приложений:

• Apple Pay;

• Google Pay (он же Android Pay);
• Samsung Pay;
• Huawei Pay;
• SberPay;
• ЮMoney и другие

Первые четыре приложения из списка могут интегрироваться с большинством карт российских банков: Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Тинькофф, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и прочие. А SberPay и ЮMoney – это примеры приложений, созданных компаниями специально для своих клиентов.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Достоинств у технологии очень много, иначе она не стала бы так активно развиваться и распространяться. Среди прочего ее ценят за:

1. Возможность быстрого проведения операций.
2. Отсутствие необходимости давать свою карту в руки чужого человека.
3. Высокую технологичность.
4. Удобство и комфорт при совершении покупок.

Минусы тоже есть, но со временем их становится все меньше. Самым важным из них можно считать небольшое количество торговых точек, чье оборудование поддерживает NFC. С этим недостатком борются сами финансовые учреждения, являющиеся эквайерами для магазинов. Постепенно они заменяют терминалы на новое оборудование, в котором с легкостью можно пользоваться услугой.

Еще одной проблемой, с которой реально столкнуться, является достаточно высокая цена на торговое оборудование, поддерживающее бесконтактные карточки. Особенно сильно это мешает владельцам небольших предприятий торговли. Но и они при более тщательном рассмотрении вопроса нередко меняют свое мнение.

А есть зарегистрированные случаи такого мошенничества?

«Сегодня у мошенников существуют более эффективные с точки зрения их рисков и затрат средства кражи денежных средств, чем бесконтактные карты, — указывает Игорь Голдовский. — Мне лично не известны случаи кражи денег через бесконтактные карты с использованием терминала магазина. Спрашивал у коллег из банков и других платежных систем — никто из них на практике с такой проблемой не сталкивался. Если говорить о фроде, косвенно связанном с бесконтактными картами, то речь в первую очередь может идти о потерянных или украденных картах. Мошенник, в руках которого оказалась такая карта, может ею пользоваться при выполнении операций на суммы, меньшие установленного лимита, до тех пор, пока эмитент не заблокирует такую карту. Поэтому еще раз хочу напомнить о необходимости внимательно относиться к хранению своих банковских карт — контактных и бесконтактных».

Как работает система

В общих чертах схема работы уже была представлена выше. В кредитки встраивается внутренний чип, излучающий радиоволны через антенну, те самые, которые распознаются технологией RFID. Сам терминал при этом оснащается считывателем, улавливающим данные.

Когда клиент подносит свой «пластик» к торговому оборудованию на небольшое расстояние, сигнал с носителя считывается, и обрабатываются идентификационные данные. При этом маленькие суммы покупки не требуют, вообще, никакое дополнительное подтверждение, для крупных необходимо вводить пин-код.

Держать карточку у банковского терминала нужно в течение пары секунд. Этого времени оказывается достаточно, чтобы получить все необходимые сведения и передать их в эквайринговый центр. Чтобы покупатель точно знал, когда можно убирать платежный инструмент, устройство издает звуковой сигнал.

Способы бесконтактной оплаты картой

Ранее уже указывалось, что для совершения платежей без реального контакта могут быть использованы методики PayWave или PayPass. Первая активно задействуется системой Visa, вторая – MasterCard. Есть и иные варианты, разработанные специально для American Express, UnionPay и других операторов. Но все они строятся на одном и том же принципе работы, так что назвать их сильно отличающимися и, тем более, уникальными нельзя.

При таком раскладе способ для проведения платежей всегда один и тот же: чтобы совершить покупку необходимо поднести свой платежный инструмент к терминалу, способному уловить радиочастоту, на которой передает сведения чип. Более того, ровно такой же вариант можно использовать, если вместо собственно кредитки подносить к оборудованию другое техническое средство (смартфон, часы, фитнес-трекер). Разница, зависящая исключительно от банка и страны, прослеживается только в сумме, которую можно переводить без введения пин-кода.

Как узнать, что карта имеет функцию БО?

1. Самый элементарный способ, это просто внимательно рассмотреть карту, а именно её лицевую часть. Лицевая сторона карты имеет специальные символ, который похож на «))))». Кроме этого, на ней вы увидите и сам золотистый чип, который и нужно прикладывать к терминалу;
2. Сейчас каждая популярная платёжная система в нашей стране имеет опцию БО. У Visa эта опция называется payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay. Если карта имеет БО, то такое название вы увидите на её лицевой стороне (иногда на обратной). Отсюда, на карте нужно просто поискать эти названия, чтобы понять, есть ли на ней опция бесконтактной оплаты?
3. Третий метод самый точный. Нужно просто поднести карту к терминалу, который поддерживает подобную опцию. Если терминал произведёт оплату, значит, бесконтактная оплата есть. Если же нет, то на нет и суда нет.

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

1. Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.
2. Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.
3. Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.
4. После получения звукового сигнала карточку можно убирать.
5. При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Возможность украсть деньги с карты с помощью фальшивого терминала — она существует?

В разных СМИ время от времени всплывают истории об опасности того, что мошенники с фальшивыми терминалами могут бесконтактным способом похищать у людей деньги с карт. Игорь Голдовский уверен, что мошенникам мало интересен такой способ.
«С расстояния 40—50 сантиметров при определенной модернизации терминала возможно инициировать операцию по бесконтактной карте без авторизации ее держателя. Но важно понимать, что сам терминал, с помощью которого мошенники собираются похищать средства, должен быть зарегистрирован в банке — участнике платежной системы, а сам магазин, к которому приписан терминал, должен иметь счет в банке, — объясняет он. — Без наличия счета мошенники не смогут получить средства, которые якобы заплатили магазину-мошеннику держатели тех бесконтактных карт. Как уже выше отмечалось, размер бесконтактной трансакции без верификации держателя карты ограничен лимитом (в Visa в России он недавно был увеличен до 3 тыс. рублей, во всех остальных системах составляет 1 тыс. рублей. — Прим. ред.). У нас в стране подавляющее большинство трансакций выполняется в онлайновом режиме с авторизацией у банка-эмитента. Поэтому сразу срабатывают процедуры управления рисками на стороне банка — эмитента карты.

Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет даже возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк».

Как настроить NFC для оплаты телефоном

Большинство современных мобильных устройств поддерживает эту систему расчета, но требует проведения специальной подготовительной процедуры. Каждый производитель предлагает выполнить ряд незначительно отличающихся действий, но в самом общем виде схема выглядит так:

1. Сначала необходимо открыть основные настройки смартфона.
2. Далее, следует найти вкладку «Беспроводные сети» и нажать на кнопку «Еще».
3. В выпавшем списке поищите функцию бесконтактной оплаты и дайте разрешение на ее использование.
4. Далее, следует привязать свою пластиковую карту к аккаунту на Google Pay.

После совершения всех действий можно начать использовать техническое средство для рассчета. Представленная схема касается устройств, работающих на базе операционной системы Android. Аппараты, использующие iOS с момента покупки настроены должным образом. К ним достаточно привязать кредитку.

Google Pay

Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.

Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:

• первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
• далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
• на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
• по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.

Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме. Операцию можно считать законченной только в том случае, когда на экране высветится зелёный флажок. Это значит, что деньги списаны с персонального счёта держателя пластика.

Безопасность

Многих клиентов, кроме вопроса, как работает бесконтактная оплата банковской картой, волнует также тема безопасности ее использования. Не получится ли мошенникам списать средства, просто находясь рядом с сумкой, в которой лежит карточка? Как защитить свои деньги? В действительности, риск при правильном использовании технологии минимален.

Чтобы максимально сократить возможность неправомерных действий в отношении своих денежных средств, достаточно соблюдать 2 простых правила:

1. Снизить максимальный порог платежей, разрешенных без подтверждения пин-кодом.
2. Установить определенный лимит на количество операций, который совершаются с использованием NFC.

Еще одним способом, повышающим безопасность, может стать расчет с применением смартфона. Они сами по себе требуют дополнительной идентификации, чем исключают возможность совершения мошеннических действий. Снизить риск поможет и подключенное смс-информирование о покупках.

Чем бесконтактный платеж отличается от контактного?

В чипе бесконтактной карты установлено платежное приложение, которое может работать как по контактному, так и по бесконтактному интерфейсу. Карта и терминал до начала выполнения трансакции уже «понимают», через какой интерфейс они будут взаимодействовать.

В зависимости от используемого интерфейса трансакция обслуживается по правилам, отвечающим этому интерфейсу.

Терминал выбирает соответствующее программное обеспечение на своей стороне, а платежное приложение карты — соответствующий профиль выполнения бесконтактной операции: отдельные лимиты на использование карты, параметры управления рисками, списки верификации держателя карты и тому подобное. Различие между бесконтактной и контактной модами платежного приложения всегда присутствует. Например, в бесконтактных платежах вообще не используется проверка ПИН-офлайн, не читается параметр «имя держателя карты» и так далее.

Готовые решения для всех направлений

Магазины
Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Склады

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Маркировка

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

E-commerce

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Учреждения

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Производство

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

RFID

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

ЕГАИС

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Сертификация для партнеров

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Инвентаризация

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Мобильная автоматизация

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше Показать все решения по автоматизации

Насколько популярны дистанционные платежи

Распространенность системы NFC в сфере торговли и услуг растет с каждым днем. Если 3 года назад общая сумма покупок, совершенных с использованием бесконтактной оплаты, составляла не более двух миллиардов рублей, то буквально пару лет назад она возросла в 2 раза. Прогрессия увеличивается каждый месяц, а технология из крупных городов перекочевала в небольшие населенные пункты.

По статистике особенной популярностью это пользуется при совершении платежей в адрес сферы услуг, будь то ресторан, клуб или парк аттракционов. Его же предпочитают пассажиры общественного транспорта. Оно и понятно, никому не хочется возиться с мелкой наличкой в автобусной давке. Правда, здесь есть и другая сторона вопроса: сами представители организаций очень неохотно меняют уже установленное банковское оборудование на новое и более дорогостоящее. Так что, можно сказать, частота использования бесконтактных платежей в данный момент зависит только от предпринимателей. Покупатели готовы к их использованию.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• сокращение времени на операции оплаты;
• комфорт;
• исключение возможности двойного списания;
• при бережном использовании повышенная защита данных карты;
• снижение износ пластика из-за отсутствия постоянного трения о терминалы.

Недостатки:

• беспрепятственная оплата до 1000 при попадании карточки в чужие руки;
• противоречивое отношение к технологии NFC в части доступа к информации о месте нахождения человека.

Организация дистанционной оплаты

Сегодня практически в каждой торговой точке уже установлены POS-терминалы, дающие возможность безналичного расчета. В некоторых из них встроена бесконтактная система. Новичкам, которые только открывают свой бизнес, и тем представителям торговли, которые располагают старым оборудованием, действовать следует по одной схеме:

1. Изучите предложения банков, обеспечивающих эквайринг. Важна каждая деталь: тарифы, предоставляемые устройства и условия их обслуживания.
2. Выберите один вариант и подайте заявление о необходимости подключения оборудования, поддерживающего NFC.
3. Обеспечьте специалистам доступ к рабочему месту продавца для монтажа и настройки терминала.

После этого можно начинать активно использовать этот способ приема платежей в своем магазине. Покупатели отметят этот вариант, как очень удобный и эффективный, а значит уровень продаж увеличится.

А в чем удобство таких устройств?

С точки зрения пользовательского опыта носимые устройства считаются самыми удобными средствами платежа. В отличие от телефона, носимым устройством легче платить: не нужно доставать телефон, активировать его и открывать в нем платежное приложение.

Например, человек дотронулся такими «умными» часами до ридера — и трансакция произошла. После чтения периодически появляющейся в СМИ информации о вредоносном ПО на телефонах пользователю справедливо кажется, что носимые устройства безопаснее.

Наконец, носимые устройства могут быть востребованными у молодежи и многофункциональными, причем платежная функция в них второстепенна. Сначала ты покупаешь просто браслет для фитнеса, а возможность еще им и платить — хорошее дополнение к основной функциональности.

Обзор софта «Курьер»

Это программное обеспечение от идеально подходит для работы в интернет-магазине, использующем мобильный POS-терминал. Если раньше таким организациям был доступен только один способ оплаты (непосредственно на сайте в момент покупки), то сегодня за укомплектованный и доставленный курьером товар можно заплатить у себя дома, в момент его передачи. При этом продажа будет сопровождаться выдачей реального чека, как того и требуют последние нововведения в законодательстве.

Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:

1. Клиент оформляет заказ и принимает решение о выборе удобного для себя способа расчета.
2. Интернет-магазин обрабатывает заявку и отправляет по указанному адресу доставки.
3. Во время передачи покупки поставщик использует мобильный терминал, на который установлено ПО Mobile SMARTS: «Курьер».
4. Сведения отправляются в эквайринговый центр, распечатывается чек, подтверждающий совершение сделки.
5. Сведения перенаправляются оператору фискальных данных, а оттуда в налоговую службу.

Весь процесс занимает считанные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.

Сферы применения и конкретные примеры

Осенью 2022 года Россия, согласно результатам исследования международной консалтинговой компании BCG, стала мировым лидером по количеству бесконтактных платежей, по объему защищенных токенизированных транзакций, проводимых при помощи смартфона, и самым крупным европейским рынком цифровых кошельков.

Первыми за освоение NFC взялись операторы сотовой связи. Мегафон установил во все фирменные салоны устройства с NFC-считывателями, с помощью которых клиенты могут совершать платежи с со счета своего мобильного. Кроме того, оператор продает сим-карты, поддерживающие технологию бесконтактной оплаты.

Билайн помогает оплачивать поездки в метро: в телефон вставляется сим-карта с поддержкой NFC, с помощью которой можно как оплачивать проезд, так и приобрести определенное число поездок и сделать свой смартфон проездным билетом.

Бесконтактная оплата оптимизирует и повышает качество обслуживания в розничной торговле:

• Повышает средний чек — клиенту психологически легче расстаться с деньгами, когда он видит только цифры на экране.
• Уменьшает очереди и ускоряет работу кассира — для оплаты достаточно поднести смартфон к терминалу.

Сервис «Мобильный билет» от Московского Транспорта, позволяет оплачивать проезд на наземном городском пассажирском транспорте, метрополитене и Аэроэкспрессе. Оплата проезда происходит одним касанием смартфона к устройству транспортного оператора.

Сбербанк предлагает оплачивать покупки в магазинах и интернете с помощью смартфона и сервиса Google Pay, который нужно подключить в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Использовать бесконтактную технологию оплаты просто:

• Разблокируйте телефон и поднесите его к платежному устройству.
• На экране появится надпись «Готово» и прозвучит звуковой сигнал.

Для удобного хранения банковских и транспортных карт, и для безопасной бесконтактной оплаты существуют специальные приложения. Одним из самых популярных является «Кошелек», позволяющий оплачивать покупки, получать сертификаты, купоны, хранить все виды карт и даже оформлять кредиты через встроенный «Магазин предложений».

Но технология NFC не ограничивается бесконтактными платежами. Сфера применения весьма обширна: например, это может быть щит с QR-кодом со схемой движения и расписанием общественного транспорта; различные билеты, купоны, пропуска.

Разработчики Tokenize Inc. создали «умное» кольцо Token, объединяющее технологии NFC и Bluetooth, и заменяющее все возможные виды пластиковых карт, ключи от замков и хранящее пароли от других устройств.

Тем временем, пандемия коронавируса существенно повлияла на перспективы бесконтактных технологий. В стране введен режим самоизоляции: закрыты музеи, театры, учебные заведения, а люди стараются не покидать своих квартир. Бесконтактные технологии позволяют проводить время с пользой, находясь в безопасности. Оценив удобство и безопасность использования новых методов, пользователи вряд ли захотят возвращаться к старым способам.

Мы выбрали ТОП-11 бесконтактных технологий, которые помогут спастись от коронавируса.

Apple Pay, Google Pay (в прошлом Android Pay) и Samsung Pay — бесконтактная оплата электронными деньгами (NFC)

Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay позволяют оплачивать товары и услуги в торговых точках, которые оборудованы терминалами, в том числе, без доуступа к интернету. Приложениями можно платить и в онлайн-магазинах поддерживают оплату как через терминал, но и в интернет-магазинах и через терминал без подключения к интернету. Механизм платежей прост: смартфон с любым из приложений потребуется поднести к терминалу и дождаться, пока на дисплее появится уведомление об успешно совершенной операции.

Apple Pay позволяет подключить до 8 банковских карт и поддерживает 90 российских банков, а также приложения: «Аэрофлот», «КиноПоиск», «Wildberries», «Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Lamoda» и других.

Google Pay поддерживает карты от Visa и MasterCard, работает с картами лояльности. Всего на счету приложения около 97 возможных способов бесконтактной оплаты. Подключать карты можно в неограниченном количестве.

Позволяет оплачивать покупки без интернета за счет чипа NFC, но не более 6 подряд. Доступны платежи в браузерах Chrome, Safari и Firefox, а также в приложениях KFC, «Азбука Вкуса», H&M и других.

К Samsung Pay можно привязать до 10 карт одновременно. Приложение поддерживает более 80 компаний и банков.

Turbo, Тинькофф АЗС, Яндекс.Навигатор — оплата бензина без выхода из машины

«Тинькофф» создал приложение, позволяющее оплачивать топливо на заправках, не выходя из своей машины. Процесс оплаты через приложение «Тинькофф АЗС» происходит намного быстрее, чем через оператора на кассе.

Приложения для бесконтактной оплаты на АЗС позволяют предъявлять фискальные чеки. Ссылка на чек придет удобным способом после оплаты: через СМС или мессенджер.

Аналогичный сервис «Яндекс.Заправка» успешно работает с 2017 года. К нему подключены АЗС , «Нефтьмагистраль» и др. У заправок «Газпром нефть» есть собственный сервис для бесконтактной оплаты «АЗС.GO».

«Turbo» – удобное приложение, позволяющее заправлять машину, не покидая ее. К приложению подключены уже более 400 заправок.

Таким образом, приложения для бесконтактной заправки позволяют оплачивать топливо, не прикасаясь ни к наличным деньгам, ни к банковским картам, ни к заправочному пистолету и дверям АЗС. Во время пандемии – это серьезный способ защитить себя от контактов с зараженными людьми и поверхностями, которые могут быть переносчиками инфекции.

ПИК Аренда, Keyrent — просмотр квартир без участия риелтора и собственника

Во время пандемии коронавируса, любой контакт становится потенциально опасным. Возможность просмотра недвижимости без участия риелтора и собственника — отличная возможность избежать ненужных встреч.

Дистанционные просмотры с сервисами «ПИК Аренда» и «Keyrent» позволяют посещать квартиры без лишних контактов: клиенту нужно просто обратиться в агенство, сообщив о своем желании посетить объект. Риелтор сообщит, где находятся ключи от недвижимости: обычно их оставляют у консьержа либо в фирменном сейфе. В квартире установлены камеры, с помощью которых консультант будет сопровождать клиента во время просмотра и отвечать на его вопросы. Подробнее о сервисах можно прочитать на официальных сайтах.

Google Arts & Culture и онлайн-экскурсии по музеям мира

Во время эпидемии коронавируса закрываются все учреждения культуры, но зато появилась отличная возможность посетить музеи в режиме онлайн. Сервис «Google Arts & Culture» представляет собой интернет-платформу, позволяющую всем желающим получить доступ к произведениям искусства и музейным экспонатам с высоким разрешением.

Виртуально побывать на самых знаменитых выставках, посетить ранее недоступные музеи, послушать оперу и даже отправиться в космос можно здесь. Все онлайн-экскурсии проводятся бесплатно.

Zoom, Google Hangouts, Skype — сервисы онлайн-конференций для работы, учебы и общения

В связи с пандемией, Министерство просвещения объявило о переходе учащихся на дистанционную форму обучения, некоторые предприятия были переведены на удаленную работу, а в регионах объявили режим самоизоляции. Для проведения онлайн-конференций, рабочих переговоров, школьных уроков и просто для общения подходят платформы «Zoom», «Google Hangouts», «Skype».

«Zoom» — удобная площадка для дистанционного обучения. Для создания онлайн-встречи потребуется регистрация. Платформа позволяет делить учащихся на классы, передавать файлы и переключаться на интерактивную доску.

Бесплатная версия учетной записи позволяет устраивать видеоконференцию длительностью не более 40 минут, что вполне достаточно для одного урока или беседы с близкими.

С помощью «Google Hangouts» пользователи могут создавать видеовстречи, звонить через интернет, а также синхронизировать свои разговоры: например, начать конференцию на ноутбуке, а продолжить на смартфоне, что очень удобно в условиях дистанционного обучения и работы.

В апреле 2022 года Google провёл ребрендинг своих сервисов Hangouts Chat и Hangouts Meet. Теперь они называются Google Chat и Google Meet.

Обучение, рабочие и дружеские встречи по «Skype» — новая реальность во время пандемии. Программа позволяет бесплатно обмениваться сообщениями, проводить групповые сеансы видеосвязи, делиться файлами.

Утконос, iGoods, Самокат — сервисы доставки продуктов

Сервисы доставки позволяют получить свежие продукты, не выходя из дома и не рискуя своей безопасностью.

В «Утконосе» можно выбрать нужные товары как из каталога, так и из Книги рецептов «Утконоса». Клиенту потребуется определиться с продуктами, добавить их в корзину и оплатить со своей карты или другой платежной системы. После оплаты заказа открывается доступ к отслеживанию курьера, который уже спешит с вашим заказом.

Курьеры «iGoods» собирают заказы в магазине и доставляют их в термосумках всего за 90 минут. Сервис сотрудничает с крупными супермаркетами: «Метро», «Лента», «Карусель», «Вкусвилл» и пр.

Сервис «Самокат» обещает бесплатно доставить продукты за 15 минут, выбрав из более 2000 позиций в каталоге.

Google Earth VR — путешествия в виртуальной реальности

С помощью шлема виртуальной реальности и «Google Earth VR» можно путешествовать по всему миру, изучая его с любой точки: площадка позволяет подняться на Великой китайской стеной, подойти к Статуе Свободы, проплыть по Амазонке или покорять космос, наблюдая за планетами с виртуальной орбиты.

Сервис бесплатен в Steam — крупнейшем онлайн-сервисе цифрового распространения компьютерных игр и программ, так что владельцы совместимых гарнитур могут исследовать планету, не выходя из своей квартиры.

Сервисы для дистанционной учебы

Мы выбрали ТОП-3 актуальных сервисов, позволяющих дистанционно повысить квалификацию или освоить новую профессию.

1. Академия Яндекса — это проект для людей, которые хотят развиваться в сфере информационных технологий. Специалисты Яндекса познакомят учащихся с современными подходами к веб-дизайну и разработке, научат создавать интернет-продукты и анализировать данные. Здесь можно записаться на курсы, подать заявку на участие в определенной школе, стажировку в Яндексе или принять участие в состязании программистов. Площадка располагает широким диапазоном учебных материалов на разные темы: от менеджмента и дизайна до машинного обучения и информационной безопасности.
2. Coursera является образовательной компанией , которая предлагает онлайн-курсы. Подавляющее большинство программ доступно на английском языке с субтитрами на нескольких языках. Coursera работает в партнерстве с несколькими университетами и предлагает обучение в различных сферах: физика, машиностроение, медицина, биология, математика, бизнес, информатика и т.д. В настоящее время практически любой человек без знаний или опыта может пройти отличные курсы через курсы Coursera .
3. KhanAcademy — некоммерческая образовательная организация, созданная Гарвардом Салманом Ханом, выпускником MIT. Цель Академии Хана — сделать образование мирового уровня доступным для каждого человека в любой точке мира.

Системы обучения отличаются по функционалу и отвечают конкретным целям, поэтому каждому пользователю предоставляется возможность самостоятельно выбрать подходящий сервис.

Gosuslugi.ru, mos.ru — госуслуги онлайн

В связи с распространением коронавирусной инфекции оформлять получение государственных услуг рекомендуется в электронной форме. Услуги федеральных органов власти (например, замену или получение паспорта, оформление пособий, продлить субсидии на коммунальные услуги и др.) виртуально выполняет Единый портал госуслуг.

mos.ru — официальный сайт мэра Москвы, позволяет получить доступ к своей медицинской карте без посещения поликлиники, записаться к врачу, подать показания приборов учета воды и электричества, оплатить штрафы, записаться в спортивную секцию и многое другое в режиме онлайн.

Чтобы снизить вероятность заражения COVID-19, следует как можно меньше пользоваться общественным транспортом и не посещать места скопления людей: сервисы Gosuslugi.ru и mos.ru позволяют получать большинство услуг дистанционно.

Кассы самообслуживания в магазинах

Касса самообслуживания, разработанные крупнейшим российским ритейлером Х5 уже работают в магазинах «Пятерочка», супермаркетах «Перекресток», гипермаркетах «Карусель», уменьшают потребность в обслуживающем персонале и ускоряют процесс оплаты.

Сеть магазинов «Вкусвилл» предлагает своим покупателям самостоятельно сканировать штрихкоды товаров в приложении «Суперчек»: для этого нужно подойти к кассе самообслуживания, отсканировать код с дисплея смартфона и оплатить покупку.

Такие кассы, оснащенные микрофоном, динамиками и 3D-камерой для приема платежей по технологии Face ID и работы с голосовыми сервисами, позволяют совершать покупки, не стоя в очередях.

Система распознавания лиц в метро

Распознавание лиц, в теории, поможет ввзимать плату за проезд с помощью видеоидентификации пассажира в толпе.

По словам мэра Москвы Сергея Собянина, во время пандемии было выдано почти 2,5 тысячи постановлений о карантине, а система распознавания лиц в метро помогает контролировать и пресекать попытки нарушения изоляции. Кроме того, система поможет снизить уровень преступности.

По аналогии с распознаванием лиц в банкоматах, пассажира идентифицируют и спишут с виртуальной «Тройки» стоимость поездки на метро. Одна из целей установки системы распознавания лиц — ускорение прохода пассажиров, которым больше не придется прикладывать карточку, прикасаясь к аппарату, и останавливаться перед турникетами.